calc.vn logo
🏘️1.2 tỷ · 10 năm · 6.6%/năm
Trả tháng đầu16.6 triệu

Vay NƠXH 1.2 tỷ 10 năm: Bảng tính gốc lãi

Nguồn lãi suất:Ngân hàng Nhà nước - Gói 120.000 tỷ đồng
Cập nhật:ngày 19/10/2026

Hướng dẫn thủ tục vay 1.2 tỷ nhà ở xã hội 10 năm qua NHCSXH và gói 120.000 tỷ. Bảng lịch trả nợ giảm dần chi tiết và ngưỡng thu nhập hợp lệ.

⚡Tóm Tắt Nhanh Phương Án Vay mua nhà ở xã hội 1.2 tỷ (10 Năm):

Khi vay 1.2 tỷ trong 10 năm với lãi suất tham chiếu 6.6%/năm theo phương thức dư nợ giảm dần:

  • Trả tháng đầu (cao nhất): 16.6 triệu (gồm 10 triệu gốc + 6.6 triệu lãi).
  • Tổng tiền lãi cả kỳ: 399.3 triệu (tương đương 33.3% số tiền vay gốc).
  • Tổng số tiền phải trả (Gốc + Lãi): 1.6 tỷ.
  • Thu nhập an toàn đề xuất (DTI < 40%): Tối thiểu từ 33.3 triệu/tháng để duy trì thanh khoản gia đình an toàn.

Trả tháng đầu

16.6 triệu

So sánh với 15 năm

Trả TB hàng tháng

13.3 triệu

Tổng lãi phải trả

399.3 triệu

Thu nhập cần thiết

33.3 triệu/tháng

🟡 Cần cân nhắcdựa trên quy tắc 35% thu nhập

Tính theo phương pháp dư nợ giảm dần, lãi suất tham chiếu 6.6%/năm — Lãi suất gói hỗ trợ 120k tỷ (Cập nhật ngày 19/10/2026).

Thanh trượt rủi ro: Lãi suất thả nổi vọt lên?

Kéo thanh trượt để xem kịch bản xấu nhất khi lãi suất tăng cao.

8.6%Lãi suất giả định

Trả tháng đầu

18.6 triệu

Chênh lệch tăng thêm

+2 triệu

⚠️

Lời khuyên quan trọng (Disclaimer)

⚠️ Phân tích rủi ro: Vay Nhà ở xã hội (NƠXH) mang lại lợi ích tài chính khổng lồ (lãi suất siêu thấp 6.6%, giá vốn rẻ hơn 30% thị trường), nhưng đánh đổi lại là rủi ro pháp lý cao, tính thanh khoản bị 'đóng băng' 5 năm và tỷ lệ chọi hồ sơ khốc liệt. Đây không phải sân chơi cho nhà đầu tư lướt sóng.

Phân tích & Lời khuyên từ Chuyên gia

Độc bản đánh giá rủi ro, phân tích khả năng chi trả và stress-test lãi suất cho khoản vay tự động 1.2 tỷ thời hạn 10 năm từ đội ngũ chuyên gia tài chính.

⚖️ Phân bổ chi tiết chi phí vốn khi vay 1.2 tỷ

Kỳ hạn trung hạn 10 năm được xem là điểm cân bằng lý tưởng khi vay 1.2 tỷ giữa áp lực chi trả hàng tháng và tổng chi phí lãi vay. Dòng tiền thanh toán tháng đầu tiên dao động ở mức 16.6 triệu, giảm đáng kể so với các gói vay ngắn hạn. Tổng tiền lãi bạn phải đóng suốt chu kỳ là 399.3 triệu. Đây là phương án dung hòa tốt, nhưng đòi hỏi sự ổn định thu nhập ở mức trung hạn.

📉 Đánh giá "điểm gãy" tài chính khi lãi suất thị trường tăng

Rủi ro lãi suất thả nổi ở kỳ hạn 10 năm là yếu tố bắt buộc phải đưa vào kịch bản dự phòng. Stress-test kịch bản lãi suất tăng nhẹ +1.5% làm tăng thêm 90.7 triệu tổng tiền lãi, trong khi kịch bản lãi suất tăng sốc +3.5% sẽ khiến tổng lãi phát sinh thêm vọt lên 211.7 triệu, biến khoản vay tưởng chừng rẻ thành gánh nặng tài chính thực sự nếu không có kế hoạch dự phòng dòng tiền.

🔄 So sánh các phương án kỳ hạn thay thế để tối ưu hóa

Đối chiếu giữa các kỳ hạn, vay trung hạn 10 năm bảo vệ gia đình bạn khỏi rủi ro ngộp tài chính ngắn hạn của gói 5 năm, đồng thời tiết kiệm hàng trăm triệu tiền lãi so với việc kéo dài kỳ hạn lên 20 năm.

⚠️ Cảnh báo pháp lý & Lãi phạt quá hạn theo Luật Các TCTD

Nợ quá hạn ở kỳ hạn trung hạn 10 năm sẽ kích hoạt quy trình tự động tính phạt của ngân hàng ở mức ~2.712 đ/ngày. Tệ hơn, nếu rơi vào nợ xấu nhóm 3 (trễ >90 ngày), lịch sử tín dụng có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng và làm giảm khả năng được phê duyệt khoản vay mới; thời gian lưu giữ và cách đánh giá phụ thuộc quy định CIC và chính sách của từng tổ chức tín dụng.

🧮 Công thức chuẩn tự lập lịch trả nợ dư nợ giảm dần

Để bạn tự chủ động tính toán dòng tiền mà không cần phụ thuộc vào bất kỳ công cụ nào, dưới đây là phương pháp tính lãi vay dư nợ giảm dần áp dụng cho khoản vay 1.2 tỷ lãi suất 6.6%/năm trong 10 năm (120 tháng):

1️⃣ Số tiền gốc cố định thanh toán hàng tháng:

  • Công thức: Gốc hàng tháng = Tổng tiền vay / Kỳ hạn vay (tháng)
  • Tính toán: 1.2 tỷ / 120 tháng = 10.000.000 đ/tháng (Giữ cố định suốt kỳ vay).

2️⃣ Mốc tiền lãi cao nhất đóng trong kỳ đầu:

  • Công thức: Lãi tháng đầu = Dư nợ gốc ban đầu x (Lãi suất năm / 12)
  • Tính toán: 1.2 tỷ x (6.6% / 12) = 6.600.000 đ.

3️⃣ Tổng nợ đóng tháng đầu tiên (Cả gốc lẫn lãi):

  • Công thức: Tổng trả tháng 1 = Gốc cố định + Lãi tháng đầu
  • Tính toán: 10.000.000 đ + 6.600.000 đ = 16.600.000 đ.

4️⃣ Công thức tính gốc lãi giảm dần cho các kỳ kế tiếp:

Từ tháng thứ hai, lãi tính trên dư nợ còn lại thực tế.

  • Dư nợ còn lại sang tháng 2: 1.2 tỷ - 10.000.000 đ = 1.190.000.000 đ.
  • Tiền lãi tháng thứ 2: 1.190.000.000 đ x (6.6% / 12) = 6.545.000 đ.
  • 🎁 Tiết kiệm: Nhờ gốc giảm, lãi tháng 2 giảm bớt được 55.000 đ so với tháng đầu!
📊 Dự báo vĩ mô

Dự báo gói tín dụng ưu đãi 120.000 tỷ đồng sẽ được tiếp tục bổ sung nguồn vốn từ các ngân hàng thương mại cổ phần lớn, mở rộng biên độ lựa chọn định chế tài chính cho người mua nhà thu nhập thấp.

GÓC NHÌN CHUYÊN GIAĐánh Giá Thực Chiến & Chiến Lược Kiểm Soát Rủi Ro

Sự bất cân xứng về dòng tiền khi chậm tiến độ xây dựng

Nếu dự án NƠXH bị trễ hạn bàn giao 1-2 năm (một rủi ro rất phổ biến ở phân khúc này do chủ đầu tư thiếu vốn), người đi vay sẽ chịu áp lực kép cực kỳ nặng nề: Vừa phải đóng tiền trả gốc lãi ngân hàng theo tiến độ giải ngân đã ký, vừa phải chi trả tiền thuê nhà trọ hàng tháng để sinh sống. Dòng tiền gia đình sẽ bị kéo căng tối đa.

Tóm tắt lưu ý:

  • Theo dõi sát sao tiến độ thi công thực tế tại công trường để bảo đảm chủ đầu tư giải ngân đúng cam kết và giao nhà đúng thời hạn.
  • Kiểm tra thật kỹ thông tin cá nhân trên VNeID mức 2 trước khi nộp hồ sơ, dữ liệu dân cư không khớp là nguyên nhân hàng đầu khiến hồ sơ bị trả lại.
  • Hỏi rõ về chính sách điều chỉnh lãi suất của gói 120.000 tỷ sau chu kỳ 3–5 năm đầu để có phương án dự phòng chi phí tài chính.
  • Lập kế hoạch chuẩn bị 2% phí bảo trì chung cư ngay từ khi ký hợp đồng mua bán, tránh bị động khi nhận bàn giao nhà.

📖 Hiểu Rõ Trước Khi Vay

Tận dụng gói vay ưu đãi nhà nước để sở hữu căn hộ NƠXH đầu tiên là đòn bẩy tài chính tuyệt vời cho công nhân, viên chức thu nhập trung bình. Tuy nhiên, chất lượng xây dựng giá rẻ cùng rủi ro chậm tiến độ từ chủ đầu tư là những chi phí chìm bạn cần chuẩn bị dự toán tiền mặt từ trước để tránh đứt gãy dòng tiền khẩn cấp.

  • →Khoản vay 1.2 tỷ trong 10 năm theo phương pháp dư nợ giảm dần (gốc cố định, lãi giảm dần mỗi tháng).
  • →Lãi suất ưu đãi 6.6%/năm thường chỉ áp dụng giai đoạn đầu (6–24 tháng). Sau đó thả nổi phổ biến ở mức 6.6% - 7.5%/năm.
  • →Kịch bản B (8.1%) là mức trung bình thực tế nhiều người gặp sau kỳ ưu đãi với loại hình vay mua nhà ở xã hội.
  • →Lãi suất gói hỗ trợ 120k tỷ (Cập nhật ngày 19/10/2026).
3 Kịch Bản Lãi Suất Thực Tế
📊
KB-A — Lãi Ưu Đãi
Kỳ cố định (6.6%)
16.6 triệu
Trả tháng đầu · Lãi 6.6%/năm
  • ✅ Tiết kiệm 360 triệu so KB-C
  • ✅ Tháng trả thấp, dễ lập kế hoạch
  • ❌ Chỉ cố định 6.6% giai đoạn đầu
  • ❌ Cần chuẩn bị cho lãi thả nổi
📈
KB-B — Lãi Trung Bình
Thực tế phổ biến nhất
18.1 triệu
Trả tháng đầu · Lãi 8.1%/năm
⭐ Kịch bản thực tế phổ biến nhất
  • ℹ️ Tháng trả tăng ~1.5 triệu/tháng
  • ℹ️ Tổng lãi ~490.1 triệu
  • ✅ Vẫn khả thi với thu nhập ổn định
  • ❌ Tổng chi phí cao hơn KB-A đáng kể
⚠️
KB-C — Lãi Thả Nổi Cao
Ước tính sau ưu đãi
19.6 triệu
Trả tháng đầu · Lãi ~9.6%/năm
  • ❌ Tháng trả tăng ~3 triệu
  • ❌ Thu nhập cần tối thiểu cao hơn
  • ✅ Refinance được khi lãi giảm
  • ✅ Linh hoạt trả thêm gốc

🚨 Rủi Ro & Biến Động Lãi Suất — Cần Biết Trước

Rủi ro Đối tượng và Điều kiện: NƠXH có những quy định cực kỳ khắt kê về đối tượng. Nếu bạn vay vốn và mua nhà, sau đó cơ quan chức năng hậu kiểm phát hiện bạn không đủ điều kiện (ví dụ: đã có tên trên sổ đỏ tài sản khác), bạn sẽ bị thu hồi suất mua và ngân hàng sẽ yêu cầu tất toán khoản vay ngay lập tức. Đây là rủi ro pháp lý "treo" trên đầu suốt 5-10 năm đầu sở hữu.

  • 📈❌ Thẩm định hồ sơ cực kỳ nghiêm ngặt: Dữ liệu dân cư VNeID và hệ thống quản lý đất đai quốc gia sẽ tự động loại bỏ các hồ sơ có người đứng tên sở hữu bất động sản.
  • 📈✅ Lãi suất ưu đãi được Nhà nước hỗ trợ ở mức 6.6%/năm (gói 120k tỷ) hoặc 4.8%/năm (qua NHCSXH), giảm tới 40–50% chi phí lãi so với vay thương mại.
  • ⚠️✅ Khung giá trần căn hộ NƠXH do UBND tỉnh/thành phố phê duyệt, luôn rẻ hơn từ 30% – 40% so với các dự án thương mại cùng khu vực.
  • 💡Căn hộ NƠXH có diện tích tối đa không quá 70m² sàn theo quy chuẩn xây dựng, phù hợp với gia đình trẻ nhưng hạn chế nếu gia đình đa thế hệ.
  • 📈Nếu lãi suất tăng thêm +2% (lên ~8.1%) → tháng trả tăng ~1.5 triệu, tổng lãi tăng thêm ~90.7 triệu.
💡 Mẹo: Luôn tính thử với lãi suất = ưu đãi + 3% để xem kịch bản xấu nhất. Nếu DTI vẫn <50% → khoản vay tương đối an toàn.
👤

Ví dụ minh họa thực tế

Anh Tuấn (hiện là quản lý dự án) và chị Ngọc (nhân viên văn phòng) đại diện cho nhóm khách hàng rất phổ biến hiện nay. Sở hữu vốn tự có 612.2 triệu, họ cần vay thêm 1.2 tỷ để chốt tài sản 1.81 tỷ. Gói vay được kéo dài trong 10 năm.

Bài toán dòng tiền ban đầu trông khá dễ thở: Tổng thu nhập 41.1 triệu/tháng dư sức gánh mức trả tháng đầu là 16.6 triệu (lãi ưu đãi 6.6%). Ngân hàng đánh giá hồ sơ này rất đẹp vì tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) chỉ ở mức 40.4%.

Anh Tuấn cũng thừa nhận: "Nhìn chung mọi thứ khá ổn. Trừ đi tiền nhà, hai vợ chồng cầm về 24.5 triệu mỗi tháng nên nghĩ rằng mọi thứ vẫn đang màu hồng."

Song, phần lớn những người vỡ nợ đều mắc sai lầm vì quá lạc quan ở giai đoạn này. Sự thật trần trụi về dòng tiền sẽ được phơi bày trong 3 kịch bản lãi suất ngay sau đây.

📈 Kịch Bản D: Áp Lực Dòng Tiền Đường Dài (Macro Reality)

Giả định: Lãi thả nổi 9.6% từ năm 3. Thu nhập tăng trung bình 5%/năm (bù đắp lạm phát & thăng tiến).

Mốc thời gianLãi suấtGốc + Lãi (Tháng)Thu nhập gia đìnhDTI (%)Tâm lý tài chính
Năm 1 (Ưu đãi)6.6%16.6 triệu33.3 triệu49.8%
Rủi ro cao
Ngộp thở, áp lực
Năm 3 9.6%17.7 triệu36.7 triệu48.1%
Rủi ro cao
Ngộp thở, áp lực
Năm 5 9.6%15.8 triệu40.5 triệu38.9%
Cần thắt chặt
Phải cân nhắc chi tiêu
Năm 10 9.6%11 triệu51.7 triệu21.2%
Rất an toàn
Làm chủ hoàn toàn dòng tiền
Luận điểm chuyên gia: Nhìn vào bảng trên, "quái vật" gánh nợ thực chất chỉ có bộ vuốt sắc nhọn nhất vào giai đoạn đầu thả nổi (Năm 3). Từ năm thứ 5 trở đi, nhờ nguyên lý dư nợ giảm dần kết hợp với đà tăng trưởng thu nhập bù lạm phát, chiếc thòng lọng DTI sẽ tự động nới lỏng. Đây chính là bản chất của việc "mượn tiền quá khứ để mua tài sản tương lai".
✅ Checklist Trước Khi Ký Hợp Đồng Vay
  • ✓
    Xin đầy đủ giấy xác nhận điều kiện thu nhập và thực trạng nhà ở theo mẫu chuẩn của Bộ Xây Dựng
  • ✓
    Kiểm tra dữ liệu sở hữu bất động sản trên cổng VNeID trước khi đặt bút nộp hồ sơ
  • ✓
    Lường trước rủi ro bị hạn chế quyền chuyển nhượng trong 5 năm đầu sở hữu
  • ✓
    Khảo sát năng lực và uy tín của Chủ đầu tư dự án NƠXH để phòng ngừa trễ hẹn bàn giao

💡 Mẹo Tối Ưu Chi Phí Khoản Vay

  • 🔄Chuẩn bị nguồn vốn tự có tối thiểu 30% để chủ động thanh toán đúng tiến độ xây dựng trong trường hợp ngân hàng giải ngân chậm.
  • 💰Tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi 4.8%/năm qua Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) nếu thuộc diện công nhân KCN hoặc hộ cận nghèo.
  • 🛡️Tận dụng tối đa thời hạn vay 25 năm để chia nhỏ tiền gốc hàng tháng xuống mức thấp nhất, phù hợp với thu nhập của người lao động.
  • 🏦Thực hiện trả nợ trước hạn tự nguyện nếu có thu nhập tăng thêm vì phí phạt tất toán của gói NƠXH thường rất thấp hoặc bằng 0.

📐 Phân Tích Thu Nhập & DTI Thực Tế

Phân tích thu nhập đối tượng ưu đãi: Vay NƠXH đòi hỏi bạn phải chứng minh thu nhập thấp (thường là không thuộc diện nộp thuế thu nhập cá nhân thường xuyên). Tuy nhiên, thu nhập quá thấp sẽ khiến ngân hàng lo ngại về khả năng trả nợ. Điểm cân bằng lý tưởng là thu nhập đủ để trả nợ với DTI quanh mức 30-35%, đồng thời vẫn nằm trong khung quy định của nhà nước về đối tượng NƠXH.

🎯 Xác Suất Phê Duyệt Hồ Sơ

Có tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) gửi góp định kỳ tối thiểu 6 tháng sẽ nâng điểm uy tín hồ sơ lên mức cao nhất.

⚖️ Phương án Xoay vốn Thay thế

Tham khảo chính sách nhà ở công vụ hoặc nhà lưu trú công nhân của xí nghiệp nơi bạn đang công tác — chi phí thuê thường được bao cấp gần như 80-90% giúp bạn dồn tích lũy mua nhà sau.

📊 Tác Động Đến Điểm Tín Dụng CIC

Nộp hồ sơ vay NƠXH ở quá nhiều ngân hàng cùng lúc tạo ra cảnh báo hồ sơ ảo trên hệ thống CIC.

🧠 Giải Phẫu Tâm Lý Đi Vay

Bẫy 'Hợp đồng ủy quyền': Ký mua NƠXH qua hình thức ủy quyền định đoạt để lách luật, đối mặt rủi ro mất trắng.

📊Phụ lục Kỹ thuật: Bảng số liệu chi tiết
Bóc Tách Từng Khoản Chi Phí (1.2 tỷ / 10 năm)
Hạng mụcKB-A (6.6%)KB-B (8.1%)KB-C (9.6%)Tổng chi (10 năm)
💳 Gốc vay1.2 tỷ1.2 tỷ1.2 tỷ1.2 tỷ
📊 Tổng lãi 10 năm399.3 triệu490.1 triệu580.8 triệu—
📋 Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc nhà chung cư0.05%/năm giá trị căn hộ0.05%/năm giá trị căn hộ0.05%/năm giá trị căn hộ—
📋 Phí hồ sơ pháp lý & Xác nhận tình trạng nhà ở tại địa phương500.000 – 1.500.000 đ500.000 – 1.500.000 đ500.000 – 1.500.000 đ—
📋 Lệ phí cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở (Sổ hồng)Theo biểu phí quy định của Nhà nướcTheo biểu phí quy định của Nhà nướcTheo biểu phí quy định của Nhà nước—
📋 Tiền 'chênh' qua trung gian (Cảnh báo: Vi phạm pháp luật)Có thể mất trắng 50 – 200 triệu đồngCó thể mất trắng 50 – 200 triệu đồngCó thể mất trắng 50 – 200 triệu đồng—
📋 Phí bảo trì chung cư 2% (Nộp 1 lần ngay khi nhận bàn giao nhà)2% giá trị Hợp đồng mua bán căn hộ2% giá trị Hợp đồng mua bán căn hộ2% giá trị Hợp đồng mua bán căn hộ—
📉 DTI trung bình~35%~38%~41%—
🔄 Tiềm năng refinanceCaoTBRủi ro—
💰 Tổng thực chi (Gốc+Lãi)1.6 tỷ1.69 tỷ1.78 tỷ1.69 tỷ*

* Cột Tổng thực chi được tính theo Kịch bản B (Phổ biến nhất) trong suốt chu kỳ 10 năm thực tế của khoản vay này. Kết quả bằng (Gốc + Lãi).

Ưu & Nhược Theo Kỳ Hạn Vay (1.2 tỷ / 6.6%)
⚡ Ngắn
5 năm
26.6 triệu/th · Tổng lãi 201.3 triệu
✅ Lãi ít❌ DTI cao
⚖️ Trung
8 năm
19.1 triệu/th · Tổng lãi 320.1 triệu
✅ Cân bằng⚠️ Trung bình
🌿 Dài
10 năm
16.6 triệu/th · Tổng lãi 399.3 triệu
✅ DTI thấp❌ Lãi nhiều
🐢 Siêu dài
15 năm
13.3 triệu/th · Tổng lãi 597.3 triệu
⚠️ DTI rất thấp❌ Rủi ro cao
Tóm Tắt Nhanh — Ai Nên Vay mua nhà ở xã hội?
✅ Công nhân, viên chức, người lao động có thu nhập thực tế ổn định nhưng mức lương chịu thuế TNCN dưới 15 triệu/tháng
✅ Có sẵn nguồn vốn tự có từ 20% – 30% giá trị căn hộ
✅ Người có lịch sử tín dụng sạch, không có nợ quá hạn tại các ngân hàng thương mại
✅ Người kiên nhẫn tuân thủ đúng quy trình nộp hồ sơ và bốc thăm minh bạch theo hướng dẫn của Sở Xây Dựng
⚠️ Người có thu nhập chịu thuế trên 15 triệu hoặc từng đứng tên bất động sản thừa kế: Chắc chắn bị hệ thống VNeID đánh trượt
⚠️ Gia đình có thu nhập bấp bênh không đủ khả năng đóng tiền tiến độ xây dựng của chủ đầu tư
⚠️ Người tin vào các cam kết 'bao đậu hồ sơ' của môi giới với chi phí chênh lệch hàng trăm triệu ngoài hợp đồng
⚠️ Người có tiền sử nợ xấu nhóm 2 trở lên trên CIC (ngân hàng chính sách từ chối giải ngân)

📖 Từ Điển Khách Vay — Giải Mã Thuật Ngữ

Nhà ở xã hộiSản phẩm nhà ở có sự hỗ trợ của Nhà nước cho các đối tượng được hưởng chính sách hỗ trợ về nhà ở theo quy định.
LTVLoan-to-Value - Tỷ lệ Khoản vay trên Giá trị tài sản đảm bảo.
Biên độ lãi suấtMức chênh lệch cố định mà ngân hàng cộng thêm vào lãi suất cơ sở để ra lãi suất cho vay thực tế.
Dư nợ giảm dầnPhương thức tính lãi dựa trên số dư nợ gốc còn lại thực tế, giúp tổng tiền lãi giảm dần qua các tháng.
⚖️

LỜI CHỐT HẠ TỪ CHUYÊN GIA

Tận dụng thời hạn vay tối đa 25 năm để chia nhỏ tiền gốc xuống mức thấp nhất, giúp gia đình trẻ có dư địa tích lũy và nuôi dạy con cái chu đáo.

Calc.vn Financial Analysis

🔗 Bạn Cần Hỗ Trợ Gì Tiếp Theo?

🗓️
Công cụ tính lịch trả nợ
Tính chi tiết từng tháng: gốc, lãi, dư nợ còn lại theo kịch bản thực tế của bạn
Sử dụng ngay →
🔄
So sánh vay 2 phương án
So sánh song song kỳ hạn, lãi suất để tìm phương án tối ưu nhất cho bạn
So sánh ngay →
⚡
Bảng khấu hao 1.2 tỷ
Xem chi tiết lịch trả nợ từng tháng và dư nợ giảm dần cho khoản 1.2 tỷ trong 10 năm
Xem bảng chi tiết →
📊Cách tính DTI cá nhân
Hướng dẫn tính tỷ lệ nợ / thu nhập theo chuẩn ngân hàng Việt NamSắp ra mắt

Câu hỏi thường gặp

7 câu hỏi

Giải đáp nhanh các thắc mắc thường gặp khi tra cứu và tính toán trên Calc.vn.

Lãi suất vay mua NƠXH hiện dao động từ 4.8%/năm (qua Ngân hàng Chính sách xã hội) đến 6.6%/năm (gói tín dụng 120.000 tỷ đồng triển khai qua các ngân hàng Big 4 và một số NHTM lớn).

Bạn vẫn còn câu hỏi khác cần hỗ trợ chuyên sâu?
Gửi câu hỏi cho chúng tôi
C.v

Đội ngũ Chuyên gia Calc.vn✅

Nội dung trên trang được nghiên cứu, phân tích rủi ro và soát xét bởi đội ngũ chuyên gia tài chính tại Calc.vn – Công cụ tính toán khoản vay minh bạch số 1 Việt Nam. Chúng tôi cam kết không thiên vị bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Cập nhật lần cuối: ngày 19/10/2026
Chia sẻ