Trả thêm tiền gốc mỗi tháng
Nếu trả thêm 2.000.000 đ mỗi tháng vào tiền gốc:
Tiền lãi có thể tiết kiệm
63.437.726 đ
Thời gian vay có thể rút ngắn
0.7 năm
Cập nhật ngày 03/09/2026
Tính Lãi Vay Nâng Cao: Ân Hạn, Thả Nổi & Trả Góp
Công cụ tính toán lịch trả nợ chuyên sâu nhất. Mô phỏng chính xác kịch bản ân hạn nợ gốc, biến động lãi suất thả nổi và ước tính DTI thu nhập phù hợp chuẩn ngân hàng Việt Nam.
✓Tại sao chọn công cụ tính lãi vay tại Calc.vn?
🏦
Hơn 30 Ngân hàngLãi suất mới 2026
⏳
Mô phỏng Ân hạnMiễn gốc 6–24 tháng
📈
Lãi suất thả nổiBiên độ 3.5%–4.5%
📊
Xuất Excel & PDFBảng nợ chuẩn ngân hàng
🎁
100% Miễn phíKhông cần đăng ký
💡Tóm tắt nâng cao 2026:3 điểm ▼Đóng ▲
• Lãi thả nổi 9.5-11.5% · Ân hạn gốc tăng 5-12% tổng lãi · DTI an toàn ≤ 40% thu nhập.
🎯Tính năng & mô hình hỗ trợ:Chi tiết ▼Đóng ▲
• Dư nợ giảm dần, ân hạn · Lãi ưu đãi & thả nổi · Bảng nợ chi tiết.
Phương án vay phổ biến tại Việt Nam
Mô hình nâng cao (beta)
Công cụ tính theo Dư nợ giảm dần
Tiền gốc trả đều mỗi tháng, tiền lãi giảm dần theo dư nợ còn lại.
Woori Bank: Cố định 12 tháng · Thả nổi +3% · Tối đa 30 nămChi tiết ↗
Đây là lãi suất cơ sở nếu bạn không bật mô hình ưu đãi.
Trả tháng đầu
79.333.333 đ
~ 2.644.444 đ / ngày · 18.258.535 đ / tuần
Tiền gốc
58.333.333 đ
Tiền lãi
21.000.000 đ
Tổng lãi
514.500.000 ₫
Tổng thanh toán
3.314.500.000 ₫
Tỷ lệ tiền lãi18.4%
So sánh thời hạn vay
9 năm
Phù hợpTrả TB/tháng
36.523.148 đ
Tổng lãi
1.144.500.000 ₫
Tổng trả
3.944.500.000 ₫
Kết quả đã được tính theo thông số bạn nhập. Hãy xuất file Excel/PDF, lưu phương án hoặc chia sẻ link nguyên cấu hình vay cho người khác cùng xem.
Bạn sẽ trả khoảng 18.4% số tiền vay ban đầu dưới dạng tiền lãi.
Khu vực kết quả
📊
Tổng quan khoản vay
Số tiền vayNợ gốc
2.8 tỷ
2.800.000.000 đ
Tổng tiền lãi18.4% vốn
514.5 triệu
514.500.000 đ
Tổng phải trảGốc + Lãi
3.31 tỷ
3.314.500.000 đ
Trả tháng đầuKỳ cao nhất
79.3 triệu
79.333.333 đ
Trả tháng cuối:58.8 triệu
Trả bình quân/tháng:69.1 triệu
Mốc gốc vượt lãi:Tháng 1
Áp lực thu nhập (DTI):Nhập thu nhập →
Cơ cấu thanh toán:
● Gốc: 84.5%● Lãi: 15.5%
Giả định: Dư nợ giảm dần · 9%/năm · 4 năm (48 tháng)Đổi cách tính lãi
Phân tích dòng tiền
Biểu đồ dư nợ và cơ cấu gốc - lãi
Theo dõi biến động dư nợ còn lại, phần tiền gốc và tiền lãi theo năm để nhìn rõ nhịp giảm áp lực khoản vay theo thời gian.
Bảng Lịch Trả Nợ Chi Tiết
Theo dõi chi tiết dòng tiền: tiền gốc, tiền lãi, tổng thanh toán và dư nợ còn lại qua từng năm.
Tháng đầu tiên
79.333.333 đ
Gốc 58.333.333 đ + Lãi 21.000.000 đ
Tháng cuối cùng
58.770.833 đ
Dư nợ về 0 đ
Tổng lãi cả kỳ hạn
514.500.000 đ
Dư nợ giảm dần
| Kỳ Năm | Gốc Trả Trong Năm | Lãi Trả Trong Năm | Tổng Trả Trong Năm | Dư Nợ Còn Lại | Chi Tiết |
|---|---|---|---|---|---|
| Năm 1(Tháng 1-12) | 700.000.000 đ | 223.125.000 đ | 923.125.000 đ | 2.100.000.000 đ | |
| Năm 2(Tháng 13-24) | 700.000.000 đ | 160.125.000 đ | 860.125.000 đ | 1.400.000.000 đ | |
| Năm 3(Tháng 25-36) | 700.000.000 đ | 97.125.000 đ | 797.125.000 đ | 700.000.000 đ | |
| Năm 4(Tháng 37-48) | 700.000.000 đ | 34.125.000 đ | 734.125.000 đ | 0 đ |
🔍 Chi tiết 12 tháng của Năm 1 (Kỳ 1 - 12)
| Kỳ tháng | Gốc trả | Lãi trả | Tổng thanh toán | Dư nợ còn lại |
|---|---|---|---|---|
| Tháng 1 | 58.333.333 đ | 21.000.000 đ | 79.333.333 đ | 2.741.666.667 đ |
| Tháng 2 | 58.333.333 đ | 20.562.500 đ | 78.895.833 đ | 2.683.333.333 đ |
| Tháng 3 | 58.333.333 đ | 20.125.000 đ | 78.458.333 đ | 2.625.000.000 đ |
| Tháng 4 | 58.333.333 đ | 19.687.500 đ | 78.020.833 đ | 2.566.666.667 đ |
| Tháng 5 | 58.333.333 đ | 19.250.000 đ | 77.583.333 đ | 2.508.333.333 đ |
| Tháng 6 | 58.333.333 đ | 18.812.500 đ | 77.145.833 đ | 2.450.000.000 đ |
| Tháng 7 | 58.333.333 đ | 18.375.000 đ | 76.708.333 đ | 2.391.666.667 đ |
| Tháng 8 | 58.333.333 đ | 17.937.500 đ | 76.270.833 đ | 2.333.333.333 đ |
| Tháng 9 | 58.333.333 đ | 17.500.000 đ | 75.833.333 đ | 2.275.000.000 đ |
| Tháng 10 | 58.333.333 đ | 17.062.500 đ | 75.395.833 đ | 2.216.666.667 đ |
| Tháng 11 | 58.333.333 đ | 16.625.000 đ | 74.958.333 đ | 2.158.333.333 đ |
| Tháng 12 | 58.333.333 đ | 16.187.500 đ | 74.520.833 đ | 2.100.000.000 đ |
Tổng gốc năm: 700.000.000 đTổng lãi năm: 223.125.000 đ
Tháng 1
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 21.000.000 đ
79.333.333 đ
Dư nợ: 2.741.666.667 đ
Tháng 2
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 20.562.500 đ
78.895.833 đ
Dư nợ: 2.683.333.333 đ
Tháng 3
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 20.125.000 đ
78.458.333 đ
Dư nợ: 2.625.000.000 đ
Tháng 4
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 19.687.500 đ
78.020.833 đ
Dư nợ: 2.566.666.667 đ
Tháng 5
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 19.250.000 đ
77.583.333 đ
Dư nợ: 2.508.333.333 đ
Tháng 6
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 18.812.500 đ
77.145.833 đ
Dư nợ: 2.450.000.000 đ
Tháng 7
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 18.375.000 đ
76.708.333 đ
Dư nợ: 2.391.666.667 đ
Tháng 8
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 17.937.500 đ
76.270.833 đ
Dư nợ: 2.333.333.333 đ
Tháng 9
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 17.500.000 đ
75.833.333 đ
Dư nợ: 2.275.000.000 đ
Tháng 10
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 17.062.500 đ
75.395.833 đ
Dư nợ: 2.216.666.667 đ
Tháng 11
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 16.625.000 đ
74.958.333 đ
Dư nợ: 2.158.333.333 đ
Tháng 12
Gốc 58.333.333 đ · Lãi 16.187.500 đ
74.520.833 đ
Dư nợ: 2.100.000.000 đ
Tải bảng trả nợ chi tiết
Gợi ý tối ưu tài chính
Xem nhanh tác động khi trả thêm tiền gốc, thay đổi thời hạn vay và mức độ an toàn của khoản vay theo thu nhập.
Khoản trả tháng đầu
79.333.333 đ
Thu nhập hiện tại
Chưa nhập
Tỷ lệ trả nợ/thu nhập
—
Mức độ rủi ro
Chưa có dữ liệu thu nhập
Kéo dài thời hạn vay thêm 5 năm
So sánh vay 9 năm với hiện tại 4 năm.
Mức thay đổi tiền trả/tháng
Giảm 32.528.935 đ
Mức thay đổi tổng lãi
Tăng 630.000.000 đ
Đánh giá rủi ro khoản vay theo thu nhập
Nhập thu nhập hàng tháng để đánh giá mức độ an toàn của khoản vay.
Gợi ý: duy trì tỷ lệ trả nợ trên thu nhập dưới 40% để giảm áp lực tài chính.
Minh Bạch Thuật Toán & Giả Định
Phương Pháp Tính & Giả Định Mô Phỏng Tài Chính
Tất cả kết quả trên Calc.vn được xây dựng dựa trên mô hình toán học chuẩn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
1. Phương thức Dư Nợ Giảm Dần
Tiền lãi được tính chính xác dựa trên số dư nợ gốc thực tế còn lại tại đầu mỗi kỳ trả nợ, giúp tổng số tiền phải trả giảm dần theo thời gian.
• Gốc tháng = Dư nợ gốc / Số tháng vay còn lại
• Lãi tháng = Dư nợ còn lại × (Lãi suất năm / 12)
• Tổng trả = Gốc tháng + Lãi tháng
2. Cơ Chế Ân Hạn Nợ Gốc
Trong thời gian ân hạn (thường từ 6 – 24 tháng đầu), người vay chỉ thanh toán phần tiền lãi phát sinh, chưa phải trả nợ gốc.
Khi kết thúc ân hạn, số tiền gốc còn lại sẽ được chia đều cho các tháng vay tiếp theo, dẫn đến số tiền trả gốc mỗi tháng sau ân hạn sẽ tăng lên tương ứng.
3. Lãi Suất Ưu Đãi & Thả Nổi
Sau thời gian cố định ưu đãi ban đầu (12–36 tháng), lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh theo công thức thả nổi của ngân hàng:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở (LSCB) + Biên độ dao động (3.0% – 4.5%)
4. Tỷ Lệ Nợ Trên Thu Nhập (DTI)
DTI là tỷ lệ giữa tổng nghĩa vụ trả nợ hàng tháng trên thu nhập ròng. Calc.vn khuyến nghị ngưỡng DTI an toàn:
• Dưới 40%: Mức lý tưởng, đảm bảo chi tiêu sinh hoạt và tích lũy.
• 40% – 50%: Mức cảnh báo, cần thắt chặt chi tiêu dự phòng.
• Trên 50%: Rủi ro cao, dễ mất thanh khoản khi lãi suất thả nổi tăng.
• 40% – 50%: Mức cảnh báo, cần thắt chặt chi tiêu dự phòng.
• Trên 50%: Rủi ro cao, dễ mất thanh khoản khi lãi suất thả nổi tăng.
So sánh các hình thức vay phổ biến tại Việt Nam
Mỗi hình thức vay có cách tính lãi, chi phí và mức độ rủi ro khác nhau. Phần so sánh này giúp bạn chọn đúng loại vay trước khi nhập số liệu chi tiết.
Vay thế chấp
Dư nợ giảm dần
8% - 11%/năm
Phù hợp: Mua nhà, mua xe, vay khoản lớn
Lưu ý: Rủi ro lãi suất ở mức vừa phải
Trả góp tiêu dùng
Lãi theo dư nợ ban đầu
10% - 15%/năm
Phù hợp: Nhu cầu mua sắm trả góp ngắn - trung hạn
Lưu ý: Tổng lãi thực trả thường cao hơn kỳ vọng
Vay tín chấp
Không cần tài sản đảm bảo
15% - 25%/năm
Phù hợp: Cần tiền nhanh, hồ sơ đơn giản
Lưu ý: Chi phí lãi cao, dễ áp lực dòng tiền
Thẻ tín dụng
Chi tiêu trước, trả sau
20% - 35%/năm
Phù hợp: Chi tiêu ngắn hạn và thanh toán đúng hạn
Lưu ý: Quá hạn có thể phát sinh lãi rất cao
| Tiêu chí | Vay thế chấp | Trả góp dư nợ ban đầu | Vay tín chấp | Thẻ tín dụng |
|---|---|---|---|---|
| Cách tính lãi | Tính trên dư nợ giảm dần | Tính trên dư nợ ban đầu | Thường theo dư nợ ban đầu/cố định | Tính theo chu kỳ sao kê |
| Lãi suất phổ biến | 8% - 11%/năm | 10% - 15%/năm | 15% - 25%/năm | 20% - 35%/năm |
| Khoản trả mỗi tháng | Giảm dần theo thời gian | Cố định hàng tháng | Cố định hàng tháng | Thanh toán tối thiểu |
| Tổng lãi phải trả | Thấp hơn | Cao hơn | Cao | Rất cao nếu chậm trả |
| Thời hạn vay | 5 - 30 năm | 1 - 5 năm | 6 tháng - 5 năm | Không cố định |
| Phù hợp với | Khoản vay lớn, kế hoạch dài hạn | Mua sắm trả góp, cần số tiền trả đều | Nhu cầu vốn ngắn hạn, giải ngân nhanh | Chi tiêu ngắn hạn, có kỷ luật thanh toán |
Nên ưu tiên vay thế chấp khi
Bạn vay khoản lớn, có tài sản đảm bảo và muốn tối ưu tổng chi phí lãi dài hạn.
Nên cân nhắc vay tín chấp khi
Bạn cần giải ngân nhanh, nhưng vẫn đảm bảo tỷ lệ trả nợ trên thu nhập ở mức an toàn.
Nên tránh dùng thẻ tín dụng để vay dài hạn
Lãi suất quá hạn thường cao nhất, dễ phát sinh nợ xoay vòng và áp lực tài chính.
Các mức lãi suất trong bảng mang tính tham khảo, tổng hợp từ nhiều nguồn công bố của ngân hàng tại Việt Nam giai đoạn 2024 - 2026. Chi phí thực tế phụ thuộc hồ sơ tín dụng, tài sản đảm bảo, thời điểm vay và chương trình ưu đãi.
Bảng so sánh lãi suất vay các ngân hàng
Dữ liệu tham khảo cập nhật mới nhất ngày 03/09/2026
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi | Kỳ hạn ưu đãi | Lãi thả nổi (Ước tính) | Đánh giá & Ghi chú |
|---|---|---|---|---|
 HSBCNước ngoài | 5.5% – 8.5% | 12-60 tháng cố định | ~10.5% – 12.5% | Khách thu nhập cao (>40 triệu/tháng), người nước ngoài, expat — lãi ưu đãi thấp nhất thị trường nhưng yêu cầu thu nhập cao Lãi ưu đãi từ 5.5% thấp nhất thị trường (08/2026), yêu cầu thu nhập và hồ sơ tài chính minh bạch. |
 AgribankBig4 Quốc Doanh | 6.0% – 8.5% | 12-24 tháng đầu | ~10% – 12% | Nông dân, cán bộ nhà nước, vay nhà ở xã hội — thủ tục truyền thống, lãi thả nổi ổn định Ngân hàng quốc doanh nông nghiệp, lãi ưu đãi thấp nhất nhóm Big4, phù hợp vay dài hạn nhà nước. |
 BIDVBig4 Quốc Doanh | 6.0% – 8.5% | 12-24 tháng đầu | ~10% – 12% | Người có hộ khẩu thường trú, lương doanh nghiệp nhà nước — uy tín Big4, lãi thả nổi tương đối ổn Big4, chương trình ưu đãi theo đợt. Lãi suất ưu đãi mới nhất tháng 08/2026, hỗ trợ vay nhà và tiêu dùng. |
 VietcombankBig4 Quốc Doanh | 6.0% – 8.5% | 12-24 tháng đầu | ~10% – 12% | Khách hàng ưu tiên uy tín thương hiệu, doanh nghiệp FDI — mạng lưới rộng, dịch vụ quốc tế tốt VCB uy tín nhất Việt Nam. Lãi suất ưu đãi tháng 08/2026 cực kỳ cạnh tranh, phù hợp vay mua bất động sản. |
 MB BankTMCP | 7.0% – 9.0% | 12-24 tháng đầu | ~10.5% – 13% | Quân nhân, cán bộ quốc phòng, cá nhân có thu nhập ổn định — thủ tục nhanh, nhiều ưu đãi nội bộ MB Banks mạnh về khách quân sự & doanh nghiệp. Phê duyệt nhanh, lãi ưu đãi 12-24 tháng ổn. |
 Shinhan BankNước ngoài | 7.0% – 8.0% | 12-36 tháng cố định | ~10.5% – 12.5% | Người nước ngoài tại VN, doanh nghiệp Hàn Quốc/FDI, khách hàng muốn cố định lãi dài hơn (36 tháng) Lãi suất ưu đãi cố định từ 7.0-8.0% tháng 08/2026 — ổn định và cạnh tranh cho khách hàng cá nhân & FDI. |
 SacombankTMCP | 7.2% – 9.2% | 12-24 tháng đầu | ~11% – 14% | Người mua nhà phía Nam, tiểu thương chợ — mạnh ở TP.HCM và khu vực đồng bằng Phổ biến phía Nam, điều chỉnh theo thị trường. Lãi cạnh tranh với nhóm tư nhân. |
 TechcombankTMCP | 7.5% – 9.5% | 12-24 tháng đầu | ~11.5% – 14% | Người thu nhập cao-trung, muốn duyệt nhanh, vay mua nhà dự án Techcombank liên kết Lãi ưu đãi 6-12 tháng cạnh tranh. Sau ưu đãi lãi thả nổi 12-15% là mức cao — cần tính tổng chi phí dài hạn. |
 VPBankTMCP | 7.5% – 9.5% | 12-24 tháng đầu | ~11.5% – 14.5% | Người cần giải ngân nhanh, vay tín chấp — thủ tục đơn giản, tuy nhiên lãi cá nhân cao nhất nhóm Mạnh tín chấp & SME. Vay thế chấp lãi cạnh tranh ngắn hạn nhưng thả nổi cao. Phí tất toán tương đối cao. |
 ACBTMCP | 7.5% – 9.5% | 12-24 tháng đầu | ~11% – 14% | Cá nhân kinh doanh, tiểu thương — thủ tục linh hoạt, nhiều sản phẩm vay tiêu dùng ACB mạnh về cá nhân kinh doanh. Lãi ưu đãi tháng 08/2026 khoảng 8.5-10%. Phê duyệt tương đối nhanh. |
🏛️Tra cứu trọn bộ biểu lãi suất Ngân hàng tại Việt Nam
Xem chi tiết lãi suất gửi tiết kiệm, gói vay mua nhà, mua ô tô, biên độ thả nổi và điều kiện vay của từng ngân hàng (ngày 03/09/2026).
Tại ngày 03/09/2026 (ngày 03/09/2026), các ngân hàng đang áp dụng lãi suất ưu đãi ban đầu dao động từ 6.0% – 9.5% trong 12-24 tháng đầu (dữ liệu tham khảo). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi phổ biến ở mức 10% – 15%/năm. Vui lòng liên hệ trực tiếp ngân hàng để được tư vấn chính xác theo hồ sơ cá nhân của bạn.
Cập nhật dữ liệu: ngày 02/09/2026. Ước tính mang tính minh họa, không thay thế cho thông báo chính thức.
Câu hỏi thường gặp
Giải đáp nhanh các thắc mắc thường gặp khi tra cứu và tính toán trên Calc.vn.
Công cụ tính lãi vay sử dụng các thông số như số tiền vay, lãi suất và thời gian vay để ước tính khoản thanh toán hàng tháng.
Bạn vẫn còn câu hỏi khác cần hỗ trợ chuyên sâu?
Gửi câu hỏi cho chúng tôi