Đường dây xuyên quốc gia qua app di động với lãi suất cực cao (hàng nghìn %/năm), liên quan nhiều công ty fintech và cầm đồ.

Thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam vừa ghi nhận một đợt càn quét lớn từ các cơ quan chức năng khi triệt phá thành công đường dây cho vay nặng lãi xuyên quốc gia vận hành hoàn toàn qua ứng dụng di động. Với quy mô dòng vốn bất hợp pháp lên đến hàng nghìn tỷ đồng, tổ chức này đã thiết lập một hệ thống quản lý tinh vi, triệt để khai thác phân khúc khách hàng dưới chuẩn — những người không đủ điều kiện tiếp cận nguồn vốn chính thống tại các ngân hàng thương mại. Thay vì tìm hiểu kỹ các phương án vay tiêu dùng an toàn hoặc lựa chọn hình thức vay tín chấp có sự bảo hộ của pháp luật, hàng vạn nạn nhân đã sập bẫy 'lãi mẹ đẻ lãi con' với mức lãi suất thực tế được tính toán lên đến từ 1.000% đến hơn 2.000%/năm.

Ma trận vận hành và cơ cấu chi phí cắt cổ của App cho vay lừa đảo

Bằng cách chia nhỏ quy trình quản lý sang các bộ phận độc lập: từ quảng cáo tìm kiếm khách hàng, thẩm định danh bạ điện thoại, đến bộ phận đòi nợ khủng bố, đường dây này ép buộc người vay phải chấp nhận các khoản phí dịch vụ ngầm chiếm từ 40% đến 60% giá trị thực tế của khoản vay. Để giúp người tiêu dùng có cái nhìn đối chiếu trực quan về sự chênh lệch khốc liệt giữa thị trường tín dụng đen và biểu phí vay vốn hợp pháp do Ngân hàng Nhà nước quản lý, ban biên tập tổng hợp bảng so sánh trần lãi suất dưới đây:

Quy trình nhận diện và phòng vệ trước các ứng dụng tài chính đen

Cục An ninh mạng và Phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao khuyến cáo người dân cần tăng cường bộ lọc bảo mật cá nhân. Sự nhập nhèm giữa các công ty Fintech chân chính và mô hình cho vay nặng lãi núp bóng công nghệ đòi hỏi người đi vay phải có quy trình xác minh nghiêm ngặt trước khi cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào lên không gian mạng.